Beruházási hitel

Számos mikro-kis és középvállalkozás küzd financiális gondokkal, ami megakadályozza őket céljaik elérésében, magában a fejlődésben, előrejutásban. Ha úgy érzi, vállalkozása elérkezett abba a stádiumba, hogy fejleszteni szükséges, de saját forrásból ezt nem tudja megoldani, akkor beruházási hitelt igényelhet a finanszírozó bankoktól. A beruházási hitel célja, hogy támogassa a rászoruló mikro-kis-és középvállalkozások beruházásait, fejlesztési céljait.
 

A beruházási hitel tulajdonságai

• Bármely fejlesztési célra felhasználható ( pl:üzemek, gyárak, telephely vásárlása, kialakítása, szükséges berendezések beszerzése stb)
• Közép és hosszú távú lejáratra nyújtott forint és deviza (EURO, USD) alapú hitel.
• Hitelcélhoz kötött, számlával igazolni kell
• Futamidő: Minimum 1, maximum 10 év (Banki termékfüggő)
• Hitelösszeg: Minimum 1.000.000 Ft
• Önerő: 20-30% (Bankonként változhat)
• Türelmi idő: A bankok rendszerint szoktak biztosítani minimum 1 év türelmi időt. Az esetleges türelmi időt, valamint a törlesztő részletek nagyságát és gyakoriságát a beruházás nagyságrendjéhez és megtérüléséhez érdemes igazítani
• A beruházás nettó összegére lehet igényelni
• Beruházási hitellel az ÁFA nem finanszírozható (kapcsolódó forgóeszköz hitel bevonásával az ÁFA megfinanszírozható)

Kik igényelhetik a beruházási hitelt? 

Ezt a hitelfajtát minden magyarországi telephellyel rendelkező vállalkozás kérheti, a vállalkozási formától függetlenül.

Miért érdemes ezt a konstrukciót igényelni?

• A beruházási hitel a folyósítási feltételek teljesítése után gyorsan folyósításra kerül.
• Mivel a hitelt forintban és devizában is igénybe lehet venni, ezért árfolyam kockázat előfordulhat, amit azzal lehet csökkenteni, ha a vállalkozás bevételeinek egy része devizában érkezik a számlájára

 

Konkrét hitelajánlatokat szeretnék kérni bankoktól Alapkérdések Most fogom megalapítani a vállalkozásomat Igen Mikor alakult a vállalkozása? Év:* Cég neve* Cég adószáma* Jogi forma* Kft Zrt, Nyrt Bt EV Vállalkozása nyereséges volt az utolsó lezárt üzleti évében?* Igen Nem A vállalkozás rendelkezik lejárt esedékességű adó, vagy adók módjára behajtható köztartozással?* Igen Nem A vállalkozás rendelkezik lejárt hitel-, kölcsön-, vagy lízing tartozással? * Igen Nem A vállalkozás végrehajtási-, csőd-, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt áll?* Igen Nem A vállalkozás tulajdonosának volt korábbi cégénél felszámolása?* Igen Nem Személyes adatok Az Ön neve* Az Ön email címe* Az Ön telefonszáma* Hitelösszeg Igényelt finanszírozási összeg* Ft Elolvastam és elfogadom a www.cegfinanszirozas.hu weboldal üzletszabályzatát. * Tovább a hitelcél megadására

 

Letölthető dokumentum: Beruházási hitel fontos információk

 

Részletes információk a beruházási hitelek igénylésével kapcsolatban

Általános hiteligénylési tudnivalók

Az hitel igénylése bankonként változik, de vannak általánosan jellemző elvárások a pénzintézetek részéről. Ennek megfelelően Önnek a következő dokumentumokra lesz szüksége várhatóan a beruházási hitel igényléséhez:

Amennyiben Ön egyéni vállalkozó:

• Vállalkozói igazolvány 
• Személyi dokumentumok,
• Személyi jövedelemadó vagy egyszerűsített vállalkozói adóbevallás a tárgyévet megelőző két évre
• Bankszámlaszerződés
• Nemzeti adó-és vámhivatal igazolás 

Amennyiben Ön társas vállalkozás nevében jár el:

• Társasági szerződés vagy az Alapító okirat
• Cégkivonat
• Eredeti aláírási címpéldány
• A képviseletre jogosult személyi okmányai
• A tulajdonosok személyi okmányai 
• Éves beszámoló a tárgyév előtti 2 évről
• Utolsó negyedévre vonatkozó Főkönyvi kivonat
• Kezdő vállalkozás esetén a tulajdonos személyi jövedelemadó bevallása a tárgyéve előtti két éves időszakra
• NAV igazolás 

Mely dokumentumok vonatkoznak az igényelt hitelre?

• Üzleti tervet is magában foglaló hiteligénylési dokumentum
• Információ a fedezetről
• Igazolás a rendelkezésre álló önerőről
• Adatkezelési nyilatkozat
• Hatósági engedély (projekttevékenység végzéshez)
• Ingatlanvásárlás esetében az adásvétel szerződése
• Eszközök beszerzésénél, átalakításánál árajánlat

Amennyiben ingatlant újítanak fel vagy alakítanak át, olyan építési engedély és építési tervdokumentáció szükséges, melyet jóváhagyott az Önkormányzat. A jogerős építési engedély az ügyfél nevére kell, hogy kiállítva legyen.

 

Milyen információk szükségesek az igényléshez?

A cég bemutatása és az üzleti terv összeállítása során az alábbi információkat mindenképpen adja meg:

• A társaság alapadatai
• Főbb tulajdonosok, tulajdoni részesedésük aránya
• Főbb tevékenységi körök
• Más vállalkozásban fennálló tulajdoni hányad
• Tulajdonosok más társaságokból fennálló részesedése
• A vezetők más társaságban betöltött vezetői pozíciója
• Átlagos állományi létszám alakulása
• A társaság általános bemutatása
• A vezető általános bemutatása
• Főbb versenytársak

Számviteli adatok, amiket általában meg kell adni:

• Főbb vevők és árbevétel
• Vevőkövetelése
• Főbb szállítók
• Szállítói tartozások
• Készletek
• Mérlegen kívüli kötelezettségvállalás
• Jelenleg fennálló kötelezettségek

Az igényelt hitel adatai:

• A hitel pontosabb jellemzői
• Projekt célja
• Projekt SWOT analízise
• Tervezett forrásbevonás struktúrája
• Tervezett banki és egyéb külső forrásbevonás összege, hitelező
• A projekt tervezett anyagi-műszaki összetétele és finanszírozási terve
• Egyszerűsített pénzforgalmi terv
• Igénylő teljes üzleti terve a kölcsön futamidejére
• Mérlegterv

 

A beruházási hitelek biztosítéka (fedezete)

A beruházási hitelek mögé mindig szükséges legalább egy biztosítékot adni. A bankok legjobban az ingatlanfedezetet szeretik, de szóba jöhet másfajta biztosíték is. A fedezettel kapcsolatos legfontosabb információk a következőek:

• A társaság által fedezetként ajánlott fedezettípus megnevezés
• Óvadéknyújtás esetén az óvadéknyújtó neve - (Hiteligénylési adatlap - Pótlap)
• Ingatlanfedezet esetén az ingatlanra vonatkozó adatok
• Ingófedezet esetén az ingóságra vonatkozó adatok

Mit kell tudni a biztosítékokról?

A Társaság által felajánlott fedezet típusa lehet ingatlan, zálogjog, készpénz óvadék, opciós jog, engedményezés vagy egyéb fedezetként szolgáló biztosíték.

Jogi biztosíték dokumentuma ingatlanfedezet esetén lehet például a tulajdoni lap, az ingatlan alaprajza, illetve amennyiben új ingatlanról van szó, a használatbavételi engedély. További dokumentumok zálogköteles személy esetén a személyi iratok, cégkivonat, vállalkozás esetén pedig Nemzeti Adó-és Vámhivatal igazolás és éves beszámolók.

Amennyiben ingó fedezetről beszélünk, szükség lehet a dokumentumra, mely igazolja a fedezet értékét. Továbbá szükségeltetik a kezességre vonatkozó dokumentum, a kezes személyi iratai, jövedelemigazolása és adóigazolványának másolata

 

A hitel folyósításához szükséges dokumentumok listája

Pozitív hitelbírálatot és szerződéskötést követően a hitel folyósításához szükséges dokumentumok:

• Nemzeti Adó-és Vámhivatal igazolása, folyószámla kivonatok
• Önkormányzati igazolás 
• Kölcsönszerződés, kezesi és biztosítéki szerződések-közjegyzői okiratban
• Földhivatal által bejegyzett szerződések a biztosítékokról
• Önerő megfizetését igazoló dokumentum
• Biztosítási szerződés az ingatlanra, ingóságra
• Felhatalmazás a bankszámlákat illetően

 

Mik szoktak lenni a tipikus hibák beruházási hitel igénylésekor?

• A hitel visszafizetésének képességét megalapozott üzleti tervvel kell bizonyítani. Nem megfelelő üzleti terv esetén a bank elutasítja a hitelkérelmet, és a tapasztalatok szerint az elutasított vállalkozások ritkán kapnak második esélyt.
• Gyakori jelenség, hogy a vállalkozás forgóeszközfinanszírozásra vagy likviditás kezelésre szánt pénzügyi megoldást használ beruházás finaszírozására: ilyen például a Széchenyi Kártya vagy a folyószámlahitel. Ez nagy hiba, mert egyrészt ezek a hitelek jellemzően drágábbak, másrészt pedig a bank ezeket a hiteleket nem hosszú távra biztosítja - szemben a beruházási hitellel.

 
Tetszett a cikk? Ossza meg barátaival, ismerőseivel, nekik is hasznos lehet!